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　　“银行天天催我，短信、电话没完没了，真这么想要我还钱，为什么不直接去法院起诉我？”

　　很多人对“起诉”这两个字有一种天然的误解。在欠款人的认知里，起诉往往意味着银行终于要放大招了，是最狠、最极端的处理方式。但在银行内部的风险管理逻辑里，起诉恰恰相反，它通常意味着成本最高、周期最长、结果最不可控。

　　所以问题从来不是银行为什么不起诉，而是——在当前阶段，起诉你到底值不值。

　　在很多人的想象中，天天打电话、发短信，银行一定要付出巨大的催收成本。但现实恰恰相反。大多数外包催收业务，并不是按人头、按工时结算，而是按实际回款金额来分成。

　　这意味着什么？意味着如果你一分钱不还，银行在这笔债务上的直接催收支出，几乎可以忽略不计。电话费、人工费、办公成本，全部由外包催收公司自行承担，银行并不需要为这些付费。

　　所以才会出现一个对欠款人极其残酷、但对银行极其理性的现实：你感受到的是持续不断的精神压力，而银行承受的却只是一个几乎为零的边际成本。

　　从银行的角度看，这是一个低成本、可持续、还能不断试探你还款意愿的选择。只要还有一点博弈空间，它就没有理由主动放弃。

　　与催收不同，起诉并不是“有回款再结算”，而是一开始就要真金白银地投入。律师费、立案费、诉讼费、公告费，这些费用都需要银行提前支付，而且不以最终是否回款为前提。

　　即便银行不在意这笔钱，时间成本也足以让人焦虑。从整理材料开始，到立案、公告、开庭、判决，再到执行申请，每一个环节都只能等待。银行既不能催进度，也不能要求“加急”，更不可能像催收那样随时施压。

　　对习惯了用数据、效率和节奏管理风险的银行来说，这样的流程体验，几乎是反人性的。

　　很多人以为，只要法院判了，银行就一定能把钱拿回来。但在现实的司法实践中，判决书本身并不产生现金流，它更多只是一个法律结果。

　　真正决定能不能收回钱的，是后续的执行阶段。而执行的现实情况往往并不理想。大量案件在执行过程中找不到被执行人，查不到可供执行的财产，最终只能以“终结本次执行程序”收场。

　　对于银行而言，如果最终的结果仍然是协商分期、缓慢回收，那么这场漫长而昂贵的诉讼流程，就显得并不聪明。

　　信用卡和网贷合同中几乎都会设置约定管辖条款，要求案件只能在金融机构所在地的法院起诉。原本这是为了集中管理、形成所谓的“主场优势”，但现实却恰恰相反。

　　大量案件高度集中到少数法院，而司法资源本身又极为有限，最终导致的结果是——立案本身就变成了一道高门槛。很多案件在最初阶段就被卡住，真正能完整走完诉讼流程的，只是极少数。

　　正因为正常诉讼贵、慢、难、回款效果也并不理想，一些机构开始尝试各种所谓的“变通”路径。债权转让、批量仲裁、诉前调解配合诉前保全，这些形式看起来像是司法程序，实际上更多承担的是放大催收压力的功能。

　　这些操作的本质，并不是为了通过正常审理解决纠纷，而是在争夺司法资源的使用权。在效率和合规之间，逐渐出现了模糊地带，也由此催生了不少乱象。

　　催收是一场持续博弈，而起诉意味着清算。只要博弈还有性价比，银行就不会轻易掀桌子。

　　最后提醒一句：欠债还钱，天经地义；借人钱财，替人消灾！消灾！！消灾！！！

　　2月17日15时40分许，云南省楚雄市东华镇莲华村小五排莲溪湾度假村一艘涉客船舶倾覆，船上26人落水，造成4人死亡。事故发生后，应急管理部要求尽快核实核清伤亡人数，全力救治伤员，彻查原因，严肃追责问责，举一反三，坚决防止此类事故再次发生。

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　　遇难者身份全部核实，除1人为经营者林某某外，另外11人是前来购买烟花爆竹的顾客，包括从四川成都来郑集走亲戚的3人、来自钟祥市胡集镇的4人、宜城本地人4人，相关信息已及时通报家属并积极协调解决家属遇到的实际困难。

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